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RETRAITE

Préparer sa retraite devient de plus en plus indispensable (caisses de retraite déficitaires, espérance de vie qui augmente, taux de chômage important…).

Le gouvernement a donc encore renforcé sa politique pour inciter les Français à anticiper.

Ainsi depuis la loi Pacte de 2019, l’épargne retraite est davantage facilitée.

Prenez contact avec nous pour en connaître toutes les dispositions et vous poser les bonnes questions en fonction de vos revenus, votre patrimoine et vos projets.

ARTICLES SUR LE SUJET

Vidéo explicative – Plan épargne retraite (PER).

Découvrez cette remarquable vidéo sur l’un des produits que je préconise toujours en épargne retraite (PER). C’est une solution « clé en main » : l’épargnant investit tout au long de sa période d’épargne dans un seul support évolutif. En effet, la composition du fonds évolue dans le temps pour une croissance optimale de l’épargne, […]

Comment optimiser la transmission de votre patrimoine via votre PER ?

Le titulaire d’un PER qui pourrait piocher dans un autre produit d’épargne pour compléter le montant de sa retraite a intérêt à ne jamais liquider son PER. En effet, celui-ci devient alors un formidable outil de transmission patrimoniale, au profit de son  conjoint survivant ou de ses enfants.   Depuis son lancement, on a surtout […]

Faut-il conserver son Perp, l’alimenter ou le transférer sur un PER ? 

PERP et PER

Louise Rodier, directrice de la communication dans un grand groupe, 57 ans, a accepté qu’Audace Courtage publie la teneur de  son rendez-vous avec M. Motte au sujet de sa retraite. Elle avait souscrit un contrat de prévoyance par l’intermédiaire du cabinet et s’interrogeait sur l’opportunité de transférer ou non les avoirs de son Perp sur […]

Le PER a remplacé les anciens produits d’épargne retraite.

epargne retraite

L’Etat a créé Le Plan d’Épargne Retraite (PER) en 2019 pour donner un nouveau souffle à l’épargne-retraite en l’assortissant d’atouts fiscaux non négligeables. Il avait la vocation de remplacer l’ensemble des produits préexistants (PERP, Madelin, article 83…). C’est chose faite puisque depuis le 1er octobre 2020, ces placements ne sont plus commercialisés même si vous […]

PRÉVOYANCE

Personne n’est pas à l’abri d’une maladie qui nécessite un arrêt de travail ou une hospitalisation.

Dans le cas d’une incapacité à travailler ou invalidité, quel que soit votre statut (travailleur indépendant ou salarié),  les prestations versées par le régime obligatoire restent très insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie.

Comment alors régler les factures de votre quotidien mais aussi de vos frais fixes professionnels (cotisations à l’Urssaf, charges sociales, etc.) ?

C’est là qu’intervient votre courtier pour vous trouver le contrat de prévoyance le plus ajusté qui vous permettra de compléter le manque à gagner.

ARTICLES SUR LE SUJET

Les libéraux enfin indemnisés en cas d’arrêt de travail.

prévoyance des libéraux

En termes de prévoyance, l’épidémie du Covid 19 a fait ressurgir l’insuffisance de la couverture sociale des professions libérales en arrêt de travail temporaire. Le gouvernement a dû verser, à titre dérogatoire et exceptionnel, des indemnités journalières pour éviter qu’ils poursuivent leur activité en étant malades. Depuis le 1er juillet 2021, le dispositif est pérennisé […]

Avez-vous déjà réfléchi à l’invalidité professionnelle ?

Généralement dans un contrat de prévoyance pour les Travailleurs Non Salariés, la compagnie d’assurance couvre 4 risques : le décès, l’incapacité de travail, les frais généraux et l’invalidité. Le plus important d’entre eux est de loin l’invalidité professionnelle. Surtout pour les professions médicales, paramédicales, les artisans et les professions réglementées (notaires, avocats). En effet, si […]

Pauline, Gynécologue – prévoyance professionnelle et retraite

On m’a parlé d’Audace Courtage au moment où l’assureur auquel j’étais très attachée depuis mes études de médecine venait de prendre sa retraite. Un échange constructif Lors de notre entretien, j’ai trouvé M. Motte très pédagogue. Il levait chacune de mes questions et interrogations avec des exemples simples, à ma portée de néophyte. Par exemple, […]

Prévoyance des auto-entrepreneurs.

protection sociale du micro entrepreneur

La protection sociale du micro-entrepreneur est calquée sur celle dont bénéficient les autres travailleurs indépendants, affiliés à la Sécurité Sociale des Indépendants (Eurl, Sarl, etc.). Attention cependant car en-dessous d’un seuil de rémunération moyen, les prestations versées en cas d’arrêt de travail deviennent minimalistes, voire nulles. Il est donc indispensable de souscrire un contrat d’assurance […]

ASSURANCE EMPRUNTEUR

L’assurance de votre prêt immobilier est indispensable pour garantir le remboursement de votre crédit en cas d’invalidité (perte totale ou partielle de votre autonomie), d’incapacité (arrêt de travail) ou encore de décès.

Depuis fin 2019, vous avez le droit d’en changer. L’occasion pour vous de mettre les banques et compagnies d’assurance en concurrence pour faire de très sérieuses économies.

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Comment réduire la facture de votre assurance emprunteur ?

Fin octobre 2019, le Sénat a adopté à l’unanimité la proposition de loi du sénateur Martial Bourquin visant à renforcer le droit au changement d’assurance emprunteur. Il propose une meilleure information des emprunteurs et des amendes aux banques qui ne joueront pas la concurrence entre elles et avec les compagnies d’assurance. Le texte devra passer […]

Caroline, DRH – assurance de prêt immobilier et épargne retraite

Avec mon mari, nous avons acheté un studio pour le mettre en location en attendant que nos enfants quittent le nid pour leurs études. Nous avons donc cherché un assureur  pour assurer le prêt. En naviguant sur le Net, nous sommes tombés sur le site d’Audace Courtage. Très bien fait et très clair, nous avons […]

Florian, infirmier libéral – prévoyance et assurance de prêt immobilier

signature d'un contrat d'assurance

J’ai pris contact avec Audace Courtage sur les conseils de mon collègue au cabinet qui était passé par eux. A l’époque, je cherchais une prévoyance. Après m’avoir rencontré, il m’a fait plusieurs propositions en pointant à chaque fois les plus et les moins de chacune. Il m’a d’ailleurs laissé un document à lire qui reprenait […]

Renégociez l’assurance de votre prêt immobilier.

Dans le contexte actuel de taux d’intérêt excessivement bas (autour de 1,5 % sur 20 ans), vous pouvez être tenté de renégocier à la baisse le taux d’intérêt de votre prêt immobilier, souscrit il y a plusieurs années. Profitez-en aussi pour renégocier votre assurance emprunteur. L’occasion de remettre votre contrat  en concurrence et de réaliser […]

SANTÉ

Comment choisir le contrat le mieux adapté à votre santé et à celle de vos proches ?

Qu’il s’agisse de remboursement de médicaments, de frais d’hospitalisation ou encore de prestations d’auxiliaires médicaux, il faut opter pour un contrat qui ne soit pas disproportionné à vos réels besoins afin d’en limiter le coût.

Il existe sur le marché une multitude de contrats. C’est l’expertise d’un courtier qui vous aidera à faire le meilleur choix.

ARTICLES SUR LE SUJET

Alexis, médecin généraliste – contrat santé

Sur le point de me marier, j’ai cherché une bonne mutuelle pour ma femme et moi (nous étions encore sur celle de nos parents). Mon futur beau-père m’a alors parlé de M. Motte. Il fait preuve de beaucoup de douceur et patience pour expliquer les tenants et aboutissants de chaque section des contrats qu’il propose. […]

David, paysagiste  – Prévoyance, contrat santé et épargne retraite

J’ai créé il y a une bonne dizaine d’années une entreprise d’entretien d’espaces verts avec mon frère. Un jour, Monsieur Motte m’a fait travailler chez lui. Il m’a fait revenir quelques mois plus tard et nous avons échangé. J’ai alors découvert son métier et lui ai posé des questions. Incapacité de travail Au fil de […]

Rattachement des indépendants à la Sécurité Sociale.

invalidité professionnelle

Clap de fin pour le Régime Social des Indépendants (RSI) depuis le 1er janvier 2020. Après avoir été longtemps décrié, le gouvernement a enfin rattaché les travailleurs indépendants au régime général de la Sécurité Sociale – l’assurance maladie et l’assurance retraite. Une réforme qui ne modifie en rien leurs droits ni leurs cotisations.  Depuis janvier, […]

Benoit, Consultant RH – prévoyance et santé

Je souhaitais trouver une solution pour maintenir mes revenus mais aussi couvrir les charges structurelles de mon activité dans le cas d’une incapacité de travail. Paul Motte m’a fait plusieurs montages financiers dont un qui me permettait de ne pas trop cotiser, tout en pouvant défiscaliser mes cotisations. J’étais tellement satisfait de notre relation commerciale […]

ASSURANCE VIE

L’assurance vie reste un produit d’épargne très puissant aux versements et retraits libres. Il vous permettra non seulement de mettre de l’argent de côté mais aussi de transmettre votre patrimoine.

Votre courtier vous conseillera pour choisir celui qui vous convient le mieux, en fonction de votre patrimoine, de votre situation matrimoniale ainsi que de vos objectifs à court, moyen et long terme.

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Comment optimiser votre contrat d’assurance-vie ?

optimiser son assurance vie

Vous possédez un ou plusieurs contrats d’assurances vie, c’est bien. Mais êtes-vous sûr qu’ils sont tous optimisés ? D’ailleurs, les utilisez-vous ? En effet, ce sont des produits d’épargne très puissants…Dès l’instant qu’on les exploite au maximum et que l’on s’en sert efficacement. Pour en tirer le meilleur parti, il faut effectuer une souscription cohérence […]

Progression de 6 % de l’assurance vie en 2019 !

assurance vie

L’assurance vie est un contrat d’épargne à versements et retraits libres au régime fiscal très favorable. Vous vous constituez un capital en versant des primes ponctuelles ou régulières. Malgré la baisse des rendements sur les fonds en euros, placer son épargne en assurance vie demeure intéressant. C’est la raison pour laquelle les Français y ont […]

Nicolas, négociant en vins – assurance vie et épargne retraite.

 J’ai pris contact avec Paul Motte par relation pour trouver des artifices – tout à fait légaux – afin de réduire mon impôt sur le revenu. Je cherchais aussi à protéger ma femme qui ne travaille pas. J’avais déjà souscrit une assurance-vie et un contrat de retraite via ma banque mais ne souhaitais pas mettre […]

Franck, rhumatologue – prévoyance, retraite et assurance-vie

J’ai connu Audace Courtage par le bouche à oreille. Paul Motte a fait le point sur mes différents contrats de prévoyance professionnelle et fait le tri dans mes contrats d’assurance-vie et Madelin pour préparer ma retraite. Il m’a expliqué très clairement les contrats les plus intéressants qu’il fallait garder. Etant extérieur à toutes les compagnies […]